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外贸人的资金“天堂”变“地狱”?离岸账户正遭大规模清理……

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  • 来源:青岛新闻

  离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的选择,但现如今却因为银行整体合规要求的提高成为众矢之的,掀起一阵离岸账户关停潮。

  近期,香港银行大批量清理账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”,不少外贸企业纷纷中招。甚至有传闻“11月底之前,绝大部分离岸公司账户将被清退”。

  投资变洗钱?离岸账户的现状

  雨果网了解到,在境内提供离岸账户开户服务的主要有两类银行一类是外资银行,如汇丰银行、渣打银行、荷兰银行等;一类是中资银行,如深圳发展银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行等。此外,中国香港可以进行离岸账户开户的银行有香港汇丰、恒生、中银香港等等。离岸账户业务早期开展主要是方便投资人在海外投资项目,开展业务,主要服务于高端人士。然而,随着经济利益的演化,离岸银行也成为犯罪分子用来洗钱的常见场所,它的低税率侧面鼓励了居民避税或逃税现象的出现。

  有业内人士指出,香港银行出现大批量清理账户的举动,是迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求,银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。主要体现在两大方面一是对新账户的审核严格把关;二是银行内部自查清理离岸账户和“僵尸账户”。

  什么是CRS?据了解,CRS的提出方是OECD(经合组织),旨在推动国与国之间税务信息的相互交换,加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料,主要目的是有效打击逃税漏税行为。即,加入CRS的国家或地区,该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局,无论是银行存款,还是保险、证卷、信托、期货或者基金等所有海外资产。而中国大陆、中国香港和中国澳门,早在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。

  离岸账户被冻结存在因素,且是大势所趋

  业内人士表示,那些被查或被冻结的账号,主要存在于这三种情况

  1、公司成立多年,账户开立多年但是一直做零申报不做审计报税的公司是重点打击的对象;

  2、有高金额高收入的账户和企业,有洗钱和换外汇迹象的账户是重点清查对象;

  3、收入600万港币以上的账户是重点清查对象。

  境外银行专业人士指出,“过去一两年时间,由于全球反洗钱的要求越来越严,对银行的要求越来越高,导致香港在岸账户的管理成本越来越高,因此,最早的大概在2017年从汇丰开始,就需要客户完善相关信息,如果未达到“KYC了解你的客户”的要求,账户就会逐步停止使用,并要求销户。

  而这些被关闭的企业账户中,大部分都是经营正常贸易的企业,由于被银行通知时没有及时提交信息、或者没有按照要求达到一定量的余额沉淀、或者达不到足够的交易量,难以被识别为正常贸易行为,都会存在被清退的风险”。

  总之,离岸账户被关闭的原因有很多,但实际上更多的还是体现在合规风控方面。尤其对于中小企业而言,因款项小额且多笔的属性,给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力,至使风险因素剧增。为此而遭受罚款的银行案例也不在少数,2019年2月瑞士联合银行集团(UBS)因“非法招揽客户”与“洗白税务欺诈行为”两项指控,被巴黎轻罪法庭判处37亿欧元罚款,并向法国政府赔偿总计8亿欧元的税收损失及利息。

  随着监管政策的不断收紧,各家银行不得不防患于未然,纷纷提高门槛。

  一方面,银行审查力度的提升势必会使其运营成本上涨。这时,银行需要更多能为其盈利的大型外贸企业来承担上涨的运营成本,而非中小微企业。

  另一方面,随着信息壁垒逐渐被打破,中小型外贸企业数量急剧上升。而离岸账户作为外贸企业的跨境收款的好帮手,其需求量必将持续增长。但境外银行(包括中国香港)在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,又不得不对开户客户进行进一步筛选。在此种境况下,中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是,离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”,而是大势所趋。

  企业离岸账户被关停该怎么办?

  “回归源头,企业成立时就应做好合规合法的安排,尽管成本会增大,程序会更多,但确保了日后在风波中能稳定经营的可行性。”境外银行专业人士说道。

  那么目前,外贸企业如何自查是否连账号已被关闭?倘若被关闭了,又是否有其他途径可走?

  首先,查询自己香港银行绑定的邮箱,是否有收到香港银行发来的信件。如果邮箱中有香港银行邮件,先确认信件类型。(电子邮件和纸质邮件均可)

  第一种,尽职调查信香港银行常规调查信,理论上所有客户都有可能收到,只需按照要求填写,及时回复银行即可。(需注意的是,如果在限期内,银行未收到企业的回信,且其它联系方式也无效,银行有权关停账户。)

  第二种,冻结通知信此类邮件,说明企业账户有可能涉嫌非法交易,遭警方调查并冻结;或者因税务问题,被税局要求冻结。(此类情况,如银行允许,可先将账户内资金取出,并配合调查。)

  第三种,关户告知书被银行确认有触犯到关户条例的行为,违法违规、高风险、不配合调查、存款过低,长期不交易,都可以是造成账户关闭的原因。(银行会要求客户在限期内取出资金,需要注意的是如果超出期限仍未取出资金,该笔资金会被划至有关部门,再要取出,操作将非常繁琐且成本高昂。

  如果离岸账户已经被关闭,企业或许可尝试以下几种途径,但不同的方法都有对应的风险,企业需要自行甄别

  1、通过个人银行账户收汇

  个人账户结汇受限额,每年最多只能结汇5万美金。

  2、通过朋友公司账户代收

  违背银行账户的使用原则,可能会导致账户被冻结或注销,同时发票和收款公司不一致也会让买家产生信任问题。除此之外,款项的结算完全取决于朋友之间的交情,具有很大不确定性。

  3、通过出口代理的账户收汇

  通过货代收款看似只是“用钱办事”,但也将面临多重风险。比如,通过货代收款时,需要提供相关的客户信息资料,若该代理同时是外贸商,则有可能面临着客户流失的风险;再比如,更换代理公司和代理的账户并非外贸公司的抬头,会让买家产生不信任感,最重要的是,资金不是外贸公司自己第一手掌握,会导致利润到账时间延迟等问题;每次收款都需要支付一定额度的手续费,长期来看不划算。

  10大要点帮助企业规避风险

  对于尚且未遭受到查封或冻结的卖家而言,规避或降低风险则为重中之重。雨果网为大家总结了以下十点

  1、确保交易背景真实性,尽量保留完整交易单据,以防有需要时提交给银行审核。

  2、避免与敏感、高风险国家进行交易,比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特等。

  3、采取公对公付款,最好使用一部分L/C以确认贸易身份,尽量减少个人交易。

  4、保持账户活跃度,超过3个月不活动的账户很可能被清理。

  5、尽量避免大额资金的急进急出,保持账户有一定的存款。

  6、确保预留给银行的通讯地址、、常用邮箱有效,及时回复银行的通知,积极配合银行调查。

  7、不要把账户借给朋友收汇或付汇。

  8、绝不参与洗钱等非法交易。比如著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局,一定不能心怀侥幸去助纣为虐。

  9、香港离岸账户不做零申报,每年合规报税、做账审计。

  10、建议多开一个备用帐户,以免因银行突然关闭帐户,新帐户不能及时到位,期间公司无法收付款。

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